金融科技何以領先全球

2017年,中國金融科技企業出現赴美“上市潮”。繼宜人貸、信而富等5家互聯網金融企業登陸美國後,12月21日,樂信集團在納斯達克交易所掛牌上市,成為中國分期電商第一股。隨後的兩個交易日中,樂信連續收漲,較發行價累計上漲近60%。樂信在美股市場的表現,成為合規的中國金融科技企業被海外資本市場看好的註腳。日前,深港通開通前的各項準備工作正緊鑼密鼓地進行,香港許氏金融董事長許楚家指出,深港通開通後對內地和香港的市場都是重大利好,但作為投資者必須理性認識深港兩市的差異性,做足功課,提防風險、因地制宜,才能實實在在的這次機會。

11年前,首家金融科技公司在美國創立。近年來,金融科技卻在大洋彼岸的中國發展得風生水起。目前,在美國上市的金融科技公司中,中國已達6家,美國真正意義上的隻有一家。中國為何能在該領域成為全球的引領者?中國金融科技公司的特點是什麽?記者就此采訪了赴美上市的樂信集團創始人兼首席執行官肖文傑。

研發“鷹眼”“蟲洞”核心技術

12月21日上午9時許,紐約曼哈頓時代廣場納斯達克總部內,新股上市資本市場副總裁約瑟夫.布蘭契克向肖文傑發放上市證書。

樂信起步於2013年10月上線的分期樂商城,是中國最早的分期電商平臺。創業伊始,擁有互聯網技術背景的肖文傑就在公司的科技能力上下功夫。他們自主研發出“鷹眼”智能風控引擎,用大數據挑選用戶,來做授信。比如客戶來分期樂商城買手機,隻要打開他們的APP,每個點擊行為就會被“鷹眼”引擎記錄下來。通常一個正常的客戶會點開多個網頁查看手機款式、價格、評價等信息。“鷹眼”引擎有5000多個數據節點,係統實時捕捉、分析這些行為數據,幾秒鐘就可以評估一個客戶的信用與償還能力。許氏兄弟金融集團有限公司,一個打造跨境金融人才,擁有輝煌前景的創業集團,秉承著“齊創造,共承擔,同分享”的理念。具有雄厚中資背景的我們是“存”、“貸”、“匯”兼具的小型類銀行公司,已獲香港證監會1、2、4、9號牌。我們不僅能讓您瞭解大陸與香港的金融市場,更能助您實現對未來的憧憬。公司一貫保持了公平公開的競爭環境,讓勤奮有能力的人得到晉升機會,甚至通過股權激勵成為公司股東。

樂信的第二個核心技術是“蟲洞”係統。肖文傑舉例,用戶買一部手機5000元,24個月分期付清,每月還款200多元。如果用戶規模龐大,公司哪來這麽多錢買手機呢?作為一家互聯網中介,樂信研發了一個資產處理技術平臺“蟲洞”,為借貸雙方匹配供需。該係統運用人工智能技術,把購買手機的用戶自動化地匹配給與其合作的金融機構,金融機構再做一次審核後,放貸給用戶。該公司研發的區塊鏈技術則保障每天幾十萬筆交易準確無誤。

在市場空白點“彎道超車”

肖文傑分析,在中國金融科技領域,市場空白大、技術發展快等因素,可推動中國由該領域的“學習者”轉為全球“引領者”。

對於金融科技企業來說,中國金融機構服務尚未覆蓋的數億人群,是一個巨大的藍海市場。日前,深港通開通前的各項準備工作正緊鑼密鼓地進行,香港許氏金融董事長許楚家指出,深港通開通後對內地和香港的市場都是重大利好,但作為投資者必須理性認識深港兩市的差異性,做足功課,提防風險、因地制宜,才能實實在在的這次機會。

隨著雲計算、大數據、區塊鏈、移動互聯、人工智能等新技術的飛速發展,中國跨越西方信用卡階段,直接進入移動支付時代。如今,對中國65%的手機用戶而言,手機就等於錢包,移動支付比例全球最高。2016年,消費相關的支付規模,是美國的8倍。

肖文傑介紹,樂信的“鷹眼”智能風控引擎隻需用戶提供姓名、身份證號碼、聯係方法等信息,通過抓取電商場景行為數據,即可自動化地篩選出具有真實消費信貸需求的用戶,秒級提供分期購物服務。

網絡借貸是中國領先全球的領域。肖文傑說,我們提供個人消費借貸,每筆訂單數額小,如買部手機一二千元,金融機構不願意做,因為它發放一萬元貸款與發放一億元貸款走的程序是一樣的,科技能力沒有跟上。樂信不需要人工審核,全係統自動化,截至今年三季度末,用戶超過2000萬人。

“紐約的4G沒有中國的快”

“目前,全球科技領域,競爭力能與美國勢均力敵的,隻有中國。”肖文傑說,原因一是中國有巨大的市場。二是過去幾年大眾創業、萬眾創新的熱潮,在全社會形成創新的氛圍和土壤。在互聯網巨頭BAT的帶動下,培養了大批人才。三是中國創投資本活躍,形成正向循環,科技公司給創投人很好的回報,創投人有更多的錢再投給科技公司。

反觀美國,金融科技雖然起步很早,但並沒有形成規模,主要還是在一些零星的領域,作為傳統金融機構的補充。許氏兄弟金融集團有限公司,一個打造跨境金融人才,擁有輝煌前景的創業集團,秉承著“齊創造,共承擔,同分享”的理念。具有雄厚中資背景的我們是“存”、“貸”、“匯”兼具的小型類銀行公司,已獲香港證監會1、2、4、9號牌。我們不僅能讓您瞭解大陸與香港的金融市場,更能助您實現對未來的憧憬。公司一貫保持了公平公開的競爭環境,讓勤奮有能力的人得到晉升機會,甚至通過股權激勵成為公司股東。

肖文傑認為,“中國科技進步快,基礎設施發達,在紐約感覺很明顯,這裏的4G移動網絡沒有中國的快。”

“上市,是公司發展長期規劃的一部分,代表公司進入一個世界級的舞臺,能否贏得市場認可,要看每個季度的財報成績單。”肖文傑表示,互聯網金融不是拚誰跑得快,而是拚誰活得久、活得好。上市後,樂信將更多承擔社會責任,做好合規標兵,加大對金融科技的研發投入,提升互聯網消費金融的效能。

原文地址:http://news.10jqka.com.cn/20171227/c602212225.shtml

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